Центральным Банком Российской Федерации внесен на рассмотрение проект изменений № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Изменения уточняют признаки сомнительных операций и основания для приостановки, отказа проведения транзакций, расторжения договора о клиентском обслуживании. В частности, предлагается ввести следующие уточнения:
- не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108);
- удалить пункт «нестандартных и сложных» расчетов: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным. Однако если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», то будет рассмотрен вопрос о введении повышенного контроля;
- уточнить правила взаимодействия банка с клиентами по приостановлению обслуживания и снятию средств в случаях возникновения подозрения у кредитных организаций. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности;
- предложить кредитным организациям не ориентироваться на связь транзакций с деятельностью компании исходя из содержания ее учредительных документов;
- внести в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Кредитным организациям предлагается предоставить право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание;
- добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение – экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений;
- считать сомнительными дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками;
- внести в список сомнительных операций операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов;
- убрать некоторые признаки сомнительности, касающиеся зачисления средств на счета юрлиц и переводов.
В настоящий момент проект изменений проходит оценку регулирующего воздействия. Предлагаем Вам направить свои предложения к законопроекту в случае их наличия в Организацию, для формирования единой позиции «Деловой России».
Ознакомиться со всеми предлагаемыми изменениями и пояснительной запиской можно в приложении.
Отправить свою позицию можно по эл. почте: salion@deloros.ru, sivaeva@deloros.ru.
Задать вопросы можно по телефонам: +7 (495) 649-18-26, доб. 243, 244.
Приложение: 1. Проект изменений в №375-П;
